问：如何读懂人身保险合同？

答：如果您面前的是一份人身保险合同，那有几个关键期要特别留意。第一个是观察期，又称为等待期，一般是指在保险合同生效后的一定时期内，被保险人因疾病所致的医疗费用，保险人不承担责任。大部分的医疗保险都有观察期的规定，但意外伤害类的保险没有观察期。

人身保险合同中的责任期也是需要留意的关键期。一般情况下，保险合同生效后，保险公司就开始承担保险责任了，但在保险合同有特别约定的情况下，保险合同的有效期和保险责任期就可能不一致了。比如，以上提到的观察期间发生的保险事故，保险公司是不承担赔偿责任的。

为了保障投保人的权益，人身保险合同中还有两个很给力的关键期。一个是犹豫期，也叫冷静期，在这段时间内，您若对购买的保险不满意，可以无条件要求退保。一般来说，犹豫期为十天，在部分地区针对特殊群体如老年人客户，犹豫期可能更长一些，具体情况您可以向保险公司咨询。

人身保险合同中另一个很给力的关键期是宽限期。在分期缴纳保费的保险合同中，如果分期到期还没有及时缴费，保险公司会给予60天的宽限期限，只要在这60天内及时缴费，保险合同可以继续有效。不过，如果宽限期内发生了保险事故，保险公司的赔偿金额要扣除应缴保费。

读完了保险合同，确定已清楚保险合同的重要事项后，别忘了亲笔签上您的姓名，切勿让别人代签名。因为保险公司一般将代签名保险视为无效保单，作出拒赔或退保的处理。另外，代签名也隐含着巨大的道德风险。所以，为了保障自己的权益，“亲笔签名”那是必须的。

（来源：中国保险监督管理委员会）